Uitvaartverzekering vergelijken
Een uitvaartverzekering betaalt na je overlijden je uitvaart, of regelt hem. Dat woordje of is het hele verhaal: de ene polis keert een bedrag uit waarmee je nabestaanden doen wat zij willen, de andere levert de uitvaart zelf en keert geen geld uit. Beide heten uitvaartverzekering, beide hebben een maandpremie, en juist daardoor worden ze naast elkaar gelegd alsof het hetzelfde is.
Kapitaal of natura: waar het geld heen gaat, en wie het regelt
Een kapitaalverzekering keert een bedrag uit. Je nabestaanden kiezen zelf een uitvaartondernemer, betalen daaruit de rekening en houden over wat overblijft. Valt de uitvaart duurder uit dan het verzekerde bedrag, dan leggen zij het verschil bij.
Een naturaverzekering keert geen geld uit maar levert diensten: de kist, de opbaring, de rouwauto, de uitvaartleider. Wat die diensten tegen die tijd kosten is niet jouw probleem, want je hebt de uitvaart verzekerd en niet het bedrag. De prijs daarvan is gebondenheid: kiezen je nabestaanden toch een andere ondernemer, dan krijgen zij voor dat dienstendeel meestal een beperkte vergoeding in plaats van de volle waarde.
Dat is waarom een premievergelijking tussen de twee vormen niet werkt. Een naturapolis is voor hetzelfde nominale bedrag doorgaans goedkoper, maar dat verschil is geen korting; het is de prijs van die vrijheid. En het etiket alleen helpt je niet: van de twee naturapolissen in de vergelijking hieronder zit bij de een het grootste deel van het bedrag in diensten en een klein deel in vrij te besteden geld, en bij de ander precies andersom. Zelfde vorm, tegengestelde inhoud. Kijk dus niet naar het woord maar naar de opbouw van het verzekerde bedrag.
Hoe deze vergelijking tot stand komt
Een maandpremie zegt op zichzelf niets. Vier ijkpunten maken hem betekenisvol, en die zijn bij elke aanbieder in deze vergelijking gelijk gehouden. Wijkt jouw situatie op een ervan af, dan verschuift de hele lijst mee.
- Hetzelfde verzekerde bedrag bij iedereen
- Elke premie in de vergelijker hoort bij een totaal verzekerd bedrag van negenduizend vijfhonderd euro. Dat bedrag is bij alle aanbieders gelijk gehouden, want anders vergelijk je een goedkope polis met een kleine dekking tegen een dure met een grote, en dat zegt niets. Wil je een ander bedrag verzekeren, dan schaalt de premie ongeveer mee.
- Vijf leeftijden, niet jouw leeftijd
- De tool rekent met vaste cohorten van achttien, vijfentwintig, dertig, veertig en vijftig jaar. Je kiest er een en ziet de premies die daarbij horen. Je eigen premie hangt af van je werkelijke leeftijd op de ingangsdatum, en bij sommige verzekeraars ook van gezondheidsvragen. De getoonde premie is dus een ijkpunt om aanbieders mee te rangschikken, geen offerte.
- De looptijd verschilt en telt zwaar
- Bij de ene aanbieder betaal je premie tot je overlijdt, bij de andere stopt de betaling op je vijfenzestigste of na een vast aantal jaren terwijl de dekking blijft staan. De getoonde premies gaan uit van betaling tot overlijden. Een polis waarbij je korter betaalt heeft een hogere maandpremie en vaak een lagere totale premie, en die twee wijzen dus tegengesteld.
- Kosten die niet in de maandpremie zitten
- Vrijwel elke aanbieder rekent eenmalige distributiekosten, soms verrekend in de premie van de eerste jaren. Daarnaast indexeren de meeste polissen: het verzekerde bedrag stijgt jaarlijks mee met de uitvaartkosten, en bij een deel van de aanbieders stijgt de premie daarin mee. Beide bedragen staan bij de aanbieder zelf en verschillen per polis.
De volgorde in de lijst is de premie van laag naar hoog binnen het gekozen leeftijdscohort, en de vergelijker opent op het cohort van 18 jaar. Er staat geen betaalde positie tussen: wij verkopen geen plek in de lijst en geen aanbieder kan zich naar boven kopen. Ranking en vergoeding staan los van elkaar, en als dat ooit verandert hoort dat hier te staan voor het verandert.
Wij verdienen aan deze pagina via een vergoeding van het affiliatenetwerk wanneer je via de vergelijker bij een verzekeraar afsluit. Je betaalt daardoor geen cent meer dan wanneer je rechtstreeks naar die verzekeraar gaat. Voor uitvaartverzekeringen geldt bovendien een provisieverbod: een adviseur of tussenpersoon mag zijn werk niet door de verzekeraar laten betalen maar rekent rechtstreeks met jou af. Wij zijn geen van beide, en wat op deze pagina staat is dan ook geen advies. Zo verdienen wij geld.
Wie er in de vergelijking staan
Zes pakketten van 5 partijen, allemaal doorgerekend op een verzekerd bedrag van € 9.500. Dat een aanbieder ontbreekt betekent niet dat hij slechter is: verzekeraars die niet zijn aangesloten bij het netwerk waar deze vergelijker uit put, komen er niet in voor. Nagekeken op 2026-07-28.
- DELANatura, levert diensten
Ongeveer acht duizend euro aan verzekerde uitvaartdiensten die DELA zelf regelt en verzorgt, plus ruim vijftienhonderd euro vrij te besteden voor eigen wensen.
Kies je na overlijden toch een andere uitvaartverzorger, dan wordt voor het dienstendeel een beperkte vergoeding uitgekeerd in plaats van de volle waarde.
- MonutaNatura, levert diensten
Het grootste deel is een vrij besteedbaar geldbedrag; het resterende deel staat voor de inzet van een uitvaartverzorger van Monuta zelf.
Dezelfde noemer als hierboven, een andere verdeling. Wie alleen op de vorm kijkt en niet op de opbouw, vergelijkt hier twee ongelijke dingen.
- DELAKapitaal, keert geld uit
Het volledige verzekerde bedrag wordt in geld uitgekeerd.
De premiebetaling kan tot het vijfenzestigste levensjaar lopen of doorlopen tot overlijden. Dat verschil verandert de totale premie sterker dan het premieverschil tussen aanbieders.
- a.s.r.Kapitaal, keert geld uit
Het volledige verzekerde bedrag wordt in geld uitgekeerd.
Zuivere geldverzekering zonder binding aan een uitvaartverzorger. De nabestaanden kiezen zelf wie de uitvaart doet.
- TwentheKapitaal, keert geld uit
Het volledige verzekerde bedrag wordt in geld uitgekeerd.
De premie blijft tijdens de betalingsduur gelijk terwijl het verzekerde bedrag meestijgt. Dat maakt de rekensom verderop op deze pagina gunstiger dan bij een polis waar de premie mee indexeert.
- De Laatste EerKapitaal, keert geld uit
Het volledige verzekerde bedrag wordt in geld uitgekeerd.
Je kunt kiezen voor premiebetaling gedurende tien, twintig of dertig jaar, tot het tachtigste levensjaar of tot overlijden. Hoe korter je betaalt, hoe hoger de maandpremie.
Verzekeren of zelf sparen: de som die niemand maakt
Een uitvaartverzekering is geen belegging en geen spaarrekening. Je koopt zekerheid vanaf dag een: overlijd je volgend jaar, dan ligt het volledige verzekerde bedrag klaar terwijl je nog bijna niets hebt betaald. Overlijd je pas over vijftig jaar, dan heb je vijftig jaar premie betaald voor datzelfde bedrag. Dat is geen weeffout, dat is precies wat een verzekering is: veel mensen betalen mee, en wie het eerst nodig heeft krijgt het meest.
De vraag is dus niet of het gunstig is maar wanneer het kantelt, en dat kun je zelf uitrekenen. Deel het verzekerde bedrag door twaalf keer de maandpremie. Wat eruit komt is het aantal jaren premie dat gelijkstaat aan de uitkering. Bij € 9.500 en een maandpremie van tien euro is dat bijna tachtig jaar; bij vijfentwintig euro per maand ruim eenendertig. Leg dat naast je leeftijd nu.
Daar zit de hele afweging in, en hij pakt heel verschillend uit. Wie jong begint betaalt een lage premie en haalt het kantelpunt vaak pas ver voorbij een normale levensverwachting: de verzekering is dan over de hele looptijd goedkoper dan het bedrag dat eruit komt. Wie op latere leeftijd een zuivere geldverzekering afsluit, ziet het kantelpunt binnen een gewone levensduur liggen en betaalt over het geheel dus waarschijnlijk meer premie dan de uitkering. Zelf sparen werkt precies andersom: dat wordt beter naarmate je langer leeft, en het schiet tekort als het eerder nodig is dan gepland.
Twee dingen die die som vertekenen en die je erbij moet houden. Indexatie tilt bij de meeste polissen zowel het verzekerde bedrag als de premie op, waardoor de verhouding in reele termen ongeveer gelijk blijft; bij een aanbieder waar de premie vast blijft terwijl het bedrag stijgt, verschuift het kantelpunt in je voordeel. En een polis waarbij de premiebetaling op je vijfenzestigste of na een vast aantal jaren stopt terwijl de dekking blijft staan, heeft een hogere maandpremie maar een veel lagere totale premie. Dat is precies de reden dat de goedkoopste maandpremie en de goedkoopste polis twee verschillende dingen zijn.
Welke kant dat bij jou uitvalt, zeggen wij niet. Wat we wel kunnen zeggen: reken de som met je eigen leeftijd en je eigen bedrag voor je iets tekent, en vraag bij een uitvaartondernemer in je regio wat de uitvaart die jij voor ogen hebt werkelijk kost. Zonder dat tweede getal verzeker je een bedrag dat je zelf hebt bedacht.
Wat hier niet gebeurt
Dit is een onderwerp waarbij angst en tijdsdruk goed werken om mee te verkopen. Daarom staat de grens hier waar je hem kunt lezen, en niet alleen in een interne richtlijn.
- Suggereren dat je nabestaanden met een schuld achterblijven als je niets regelt. Dat is een halve waarheid en het wordt gebruikt om te verkopen.
- Werken met schaarste of tijdsdruk. Er is geen aanbod dat verloopt en er is geen reden om dit vandaag te beslissen.
- Een aanbieder de laagste premie noemen. Welke polis het goedkoopst is, hangt af van je leeftijd, je bedrag en je looptijd, en die combinatie is bij iedereen anders.
- Een naturapolis en een kapitaalpolis naast elkaar op prijs zetten alsof het hetzelfde product is.
- Zeggen welke polis bij jou past. Dat is advies, daar hebben wij geen vergunning voor en dat willen wij ook niet.
De vergelijker rekent met vaste leeftijdscohorten van 18, 25, 30, 40 en 50 jaar. Je eigen premie hangt af van je werkelijke leeftijd en bij sommige verzekeraars van gezondheidsvragen of een wachttijd in het eerste jaar. Dat staat in de polisvoorwaarden en niet in een premievergelijking.
Veelgestelde vragen
Wat is het verschil tussen een kapitaalverzekering en een naturaverzekering?
Een kapitaalverzekering, ook wel geldverzekering, keert na overlijden een bedrag uit aan de nabestaanden. Zij regelen de uitvaart zelf en kiezen zelf de uitvaartverzorger; wat overblijft is van hen. Een naturaverzekering keert geen geld uit maar levert diensten: kist, opbaring, rouwauto, uitvaartleider, meestal via de uitvaartorganisatie van de verzekeraar zelf. Kiezen de nabestaanden toch een andere ondernemer, dan krijgen zij voor het dienstendeel vaak een beperkte vergoeding in plaats van de volle waarde.
Waarom kun je een naturapolis en een geldpolis niet op premie vergelijken?
Omdat de premies over verschillende dingen gaan. Bij een geldpolis van negenduizend vijfhonderd euro staat vast wat er wordt uitgekeerd, maar niet wat een uitvaart tegen die tijd kost. Bij een naturapolis staat vast welke diensten je krijgt, ongeacht wat die later kosten, maar niet dat je vrij bent in de keuze van de ondernemer. De naturapolis is meestal goedkoper voor hetzelfde nominale bedrag, en dat prijsverschil is geen korting maar de prijs van die gebondenheid. Vergelijk daarom eerst binnen een van beide vormen, en pas daarna tussen de twee.
Is een uitvaartverzekering verplicht?
Nee. Er bestaat geen enkele wettelijke verplichting om een uitvaart te verzekeren. Wie voldoende spaargeld of een levensverzekering heeft, kan de kosten daaruit laten betalen. De uitvaartkosten worden bij voorrang uit de nalatenschap voldaan, nog voor de meeste andere schulden.
Wat gebeurt er als er geen verzekering en geen geld is?
Dan wordt de uitvaart betaald uit de nalatenschap. Is die er niet en neemt niemand de opdracht, dan draagt de gemeente waar iemand is overleden er zorg voor; dat is wettelijk geregeld. De gemeente verhaalt de kosten daarna op de nalatenschap of op degenen die daartoe gehouden zijn. Belangrijk detail dat vaak wordt weggelaten: wie zelf de opdracht aan een uitvaartondernemer tekent, is persoonlijk aansprakelijk voor die rekening, ook als hij de erfenis daarna verwerpt of beneficiair aanvaardt. Dat is het echte risico, en het is een ander risico dan het beeld van nabestaanden die automatisch een schuld erven.
Waarom stijgen mijn verzekerde bedrag en mijn premie elk jaar?
Dat heet indexatie. Uitvaartkosten stijgen, dus een bedrag dat vandaag een uitvaart dekt, dekt over dertig jaar veel minder. De meeste verzekeraars verhogen daarom jaarlijks het verzekerde bedrag, en een deel van hen verhoogt de premie in dezelfde verhouding mee. Bij enkele aanbieders blijft de premie gelijk terwijl het bedrag stijgt. Dat verschil staat in de voorwaarden onder indexatie en het weegt over dertig jaar zwaarder dan het premieverschil op de dag van afsluiten.
Kan ik een uitvaartverzekering opzeggen of afkopen?
Opzeggen kan, maar je krijgt zelden terug wat je hebt betaald. Bij een geldverzekering met waardeopbouw is er een afkoopwaarde, die in de eerste jaren ver onder de betaalde premie ligt omdat afsluit- en distributiekosten vooraan in de looptijd zitten. Bij een naturaverzekering is afkopen vaak helemaal niet mogelijk. Het gebruikelijke alternatief is premievrij maken: je stopt met betalen en houdt een lagere dekking, in plaats van alles te verliezen.
Telt een uitvaartverzekering mee voor mijn vermogen?
Voor uitvaartverzekeringen geldt in box 3 een vrijstelling, waarvan de Belastingdienst de hoogte per jaar vaststelt. Spaargeld dat je voor hetzelfde doel apart zet, valt gewoon onder het heffingsvrije vermogen en telt daarboven mee. Dat kan doorwerken in toeslagen en in eigen bijdragen die van je vermogen afhangen. Het is een van de weinige punten waarop verzekeren en sparen echt anders uitpakken, en het staat in geen enkele premievergelijking.
Hoeveel moet ik verzekeren?
Dat hangt af van de uitvaart die je voor ogen hebt, en die loopt in Nederland grofweg uiteen van een sobere crematie tot een begrafenis met eigen graf, waartussen een factor drie zit. Vraag bij een uitvaartondernemer in je eigen regio een prijsopgave voor wat je wilt; dat kost niets en het is het enige getal dat op jouw situatie slaat. Grafrechten zijn daarbij de grootste onbekende, want die verschillen sterk per gemeente en lopen door na de uitvaart.