Wel of niet claimen?
Een schade claimen kost je meer dan je eigen risico. Je valt terug op de schadevrijejarenladder, en die hogere premie loop je jaren mee. Bij kleinere schades is zelf betalen daarom vaak goedkoper, en dat verschil zie je niet omdat het over de jaren verspreid ligt.
Van je polisblad en de garage
Uitkomst
Zelf betalen is goedkoper
volgens deze som, met de bedragen die je hierboven hebt ingevuld
- Extra premie, eerste jaar
- € 400
- Extra premie, hele herstelperiode
- € 1.000
- Claimen loont vanaf
- € 1.150
Zelf betalen is goedkoper. De hogere premie kost je over 4 jaar ongeveer € 1.000, en samen met je eigen risico van € 150 is dat meer dan de € 900 schade. Claimen loont hier pas vanaf ongeveer € 1.150.
De terugval wordt elk herstel jaar kleiner, dus de extra premie is hier over de periode gemiddeld. De exacte ladder staat in de polisvoorwaarden van je eigen verzekeraar.
Waarom de terugval zwaarder weegt dan mensen denken
De premie op je polisblad is de premie na korting. Wie wil weten wat een lagere korting kost, moet eerst terug naar de premie zonder korting, en dat is de stap die vrijwel iedereen overslaat. Ga je van zeventig naar vijftig procent korting, dan stijgt je premie niet met twintig procent maar met tweederde: van dertig procent van de basispremie naar vijftig procent daarvan.
Daar komt bij dat het niet om een jaar gaat. Je klimt met een trede per schadevrij jaar terug, dus tot je weer op je oude korting staat betaal je elk jaar iets meer dan zonder de claim. Bij vier tot vijf jaar herstel loopt de optelsom hard op.
De praktische ondergrens die daaruit volgt: bij een schade in de buurt van je eigen risico heeft claimen vrijwel nooit zin, en tot ongeveer duizend euro loont het bij een hoge korting zelden. Reken het na met je eigen cijfers voor je de verzekeraar belt, want een melding telt bij sommige verzekeraars al mee, ook als je hem daarna intrekt.
Veelgestelde vragen
Wat zijn schadevrije jaren?
Elk jaar dat je rijdt zonder een schade te claimen levert een schadevrij jaar op. Die jaren bepalen je kortingspercentage op de premie, bij de meeste verzekeraars oplopend tot boven de zeventig procent. Ze staan geregistreerd in Roydata en gaan met je mee als je overstapt.
Hoeveel treden val ik terug na een schade?
Dat verschilt per verzekeraar en staat in de terugvaltabel bij je polisvoorwaarden. Vijf treden terug is gebruikelijk. Omdat je met een trede per schadevrij jaar terugklimt, duurt het daarna ongeveer even zoveel jaar voor je weer op je oude korting staat.
Waarom is zelf betalen vaak goedkoper?
Omdat de hogere premie niet een jaar maar meerdere jaren doorloopt. Bij een terugval van twintig procentpunt op een premie van zeshonderd euro loopt dat over vier jaar al snel op tot enkele honderden euro's, en dat komt bovenop het eigen risico dat je bij een claim toch al zelf betaalt.
Kan ik een claim terugdraaien?
Bij veel verzekeraars kan dat binnen een bepaalde termijn: je betaalt de uitkering terug en houdt je schadevrije jaren. Dat heet terugkoop of afkoop van de schade. Vraag ernaar zodra je merkt dat de terugval duurder uitpakt dan de schade.
Telt ruitschade mee?
Ruitschade die gerepareerd wordt in plaats van vervangen kost bij de meeste verzekeraars geen schadevrije jaren, en vaak ook geen eigen risico. Bij vervanging van de ruit ligt dat per polis anders. Dat staat in de voorwaarden onder ruitschade.
Wat gebeurt er met mijn schadevrije jaren als ik een tijd geen auto heb?
Ze blijven meestal een jaar of drie geldig na het beëindigen van de verzekering. Duurt het langer, dan vervallen ze en begin je opnieuw. Wie tijdelijk geen auto rijdt maar zijn opbouw wil bewaren, kan dat het beste vooraf bij de verzekeraar navragen.